Онлайн-кредитование набирает обороты

Как показывают последние исследования, розничное кредитование набирает обороты. При этом, испытывая после кризиса некоторое недоверие к кредитам в банках, россияне забывают о нем в торговых точках, где охотно оформляют кредиты на покупку товара. Высокая доходность рынка POS-кредитования (от англ. Point Of Sale – торговая точка) привлекла в этот сегмент даже консервативные госбанки – Сбербанк и ВТБ 24.

Казалось бы, теперь рынок кредитования в магазинах вполне освоен, и теперь возможен только его передел. Однако нет предела совершенству. Пока госбанки взвешивают «за» и «против» и разрабатывают стратегию выхода на новый для них рынок, лидеры рынка POS-кредитования осваивают онлайн-кредитование, предлагая клиентам интернет-магазинов оформить свои покупки в кредит.

Принцип прост: клиент выбирает товар в интернет-магазине, отправляет его в корзину и выбирает способ оплаты «покупка в кредит». Затем выбирается банк, в котором клиент желает прокредитоваться. Заполняется анкета, клиента знакомят с условиями кредитования, он принимает окончательное решение – вот, в общем, и все. Как правило, для оформления такого кредита достаточно паспорта и второго документа. В момент передачи товара клиенту курьер передает ему на подпись анкету, кредитный договор, и забирает копии документов, по которым был оформлен кредит, сверив их с оригиналами.

Если «пробежаться» по кредитным предложениям в интернет-магазинах, список банков-партнеров получится очень знакомый. Чаще всего встречаются ОТП-Банк, Русский Стандарт, Хоум Кредит энд Финанс Банк. Все три банка входят в пятерку лидеров российского POS-кредитования. Кроме того, новый для себя сегмент начал осваивать банк Тинькофф Кредитные Системы. ТКС запустил программу кредитования в интернет-магазинах под брендом «Купивкредит» около двух месяцев назад.

Кроме банков, на рынке кредитования в интернет-магазинах работают специализированные компании, которые выполняют функции посредников между клиентами и банками. Пример такой компании – сервис онлайн-кредитования «Все в кредит». Интернет-магазину такая компания-посредник предлагает возможность в короткие сроки предоставить клиентам техническую возможность оформить покупку в кредит. Для банков такие посредники – своего рода агенты по привлечению новых заемщиков. Наконец, сам клиент получает возможность выбирать из списка предложений всех банков-партнеров посредника, и оформить кредит одновременно с заказом в интернет-магазине.

Звучит, конечно, интересно. Но рынок POS-кредитования давно знаменит высокими процентными ставками из-за повышенных рисков кредитования. Например, в банке Русский Стандарт кредит на покупку товара в интернет-магазине можно оформить по ставке 65% годовых (кредитная программа «3% в месяц»). Кредит наличными в том же Русском Стандарте выдается под 36% годовых, такая же ставка действует по кредитной карте. Казалось бы – насколько выгоднее оформить «кредитку» с льготным периодом и расплатиться на ею сайте.

Тем более интересно, что рынок кредитования в интернет-магазинах не очень быстро, но растет. Один из вариантов, почему клиенты интернет-магазинов предпочитают кредитной карте более дорогой кредит на покупку – сомнения в безопасности платежей по карте через Интернет. Возможно также, что импульсивные покупатели, которые сейчас и есть основные заемщики в торговых точках, понемногу осваивают Интернет и переключаются на онлайн-покупки.