Кредит для малого бизнеса

Кредит для малого бизнеса представляет собой заем денежных средств, для старта или развития выбранного предприятия. В данное время банковские организации предоставляют множество вариантов кредитования при различных условиях, а также существует множество государственных программ помощи начинающим бизнесменам, о которых мало кто знает. Есть положительные и отрицательные стороны представленных экономических манипуляций, которые описаны со всеми свойствами по критериям (видам) ниже.

Кредит для малого бизнеса без залога

Данный вид кредитования предоставляет малые денежные суммы, но работа с подготовкой ряда документов уменьшается. Возникает необходимость наличия поручителя (по условиям банка), так как риск велик. Займы получить тяжело, но при определенных условиях возможно.

Кредит для малого бизнеса от государства

Предоставляется в случае, если развернут планирование развития бизнеса, где указана эффективная выгода для государства. Процесс получения длительный по времени и зависит от многих государственных инстанций.

Кредит для малого бизнеса, что необходимо?

Для приобретения кредита на малый бизнес нужно представить ряд документальной отчетности в банковские организации, такие как:

— Свидетельство о занесении в ЕГР (Единый Государственный реестр);

— Выдержка из ЕГР ИП;

— Экземпляр с формой печати и копиями подписей, заверенный банком (при одобрении кредита);

— Бумага о регистрации в налоговом учреждении;

Кредит для малого бизнеса под залог недвижимости

Является большой опасностью для заемщика, так как при неудачном продвижении бизнеса средства возвращаются путем изъятия заложенной недвижимости, но такой заем выдается быстрей и чаще чем остальные.

Кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Вид займа предоставляется лицам, которые способны выплачивать положенную ежемесячную сумму кредита. Количество предоставляемой бумаги для приобретения денежных средств увеличивается, так как банк должен удостовериться в платежеспособности заемщика.

— Паспортные данные;

— Бумага на разрешение работ определенной сферы.

Дополнительные документы, которые представляются в зависимости от вида кредита:

— Выдержка из ЕГРЮЛ, в которой находится информация о центральном аппарате организации с другими данными, и отметки изменений, занесенных в ее учредительные бумаги( срок использования не больее 5 суток с момента получения);

— Документ областного аппарата (из отдела статистики);

— Документов о назначении руководителя, главного бухгалтера;

— Установленные документы в предприятиях (устава, учредительного договора (если имеется), соглашения об учреждении общества (если имеется), либо сведения об участниках по образцу банка);

— Паспорта руководителей предприятия;

— Документы с решением на совершение сделке (в случае одобрения ссуды).

— Бухгалтерская (налоговая) отчетность за последние 2 года;

— Свидетельство об отсутствие каких-либо задолженностей;

— Документы общехозяйственной деятельности (накладные от поставщиков, чеки и прочее);

— Отчетность по аренде недвижимости;

— Опись складского имущества и товаров в обороте;

— Бизнес-планирование или проект;

— Выдержка из реестра МСП;

— Идентификационный номер налогоплательщика;

— Данные по СНИЛС;

— Пенсионный документ;

— Отчет по страховке;

— Выдержка, выдаваемая согласно ГосРеестра по недвижимому имуществу и операциям с ним;

— Документ, подтверждающий право на собственность и ее использование;

— Паспорт (кадастровый) недвижимости (могут потребовать поэтажный план строения, экспликация строительного объекта);

— Все виды договоров, связанные с недвижимостью;

— Справка, указывающая количество зарегистрированных на данной жил.площади человек.

Кредитование — процесс подбора формы финансового обеспечения всех видов затрат, при которых расходы предприятия оплачиваются за счет ссуды, предоставляемой на определенных условиях.

Кредитование малого бизнеса, что нужно знать?

• В основном банки предоставляют определенные условие на кредитование заемщика.
• Лучше подавать заявку на кредит в банке, где заемщик является постоянным клиентом.
• Необходимо доказать платежеспособность банку.
• Разработка бизнес-плана должна быть доскональной.
• Если заемщик находится в черном списке банка, то кредит будет недоступен.
• При оформлении кредита присутствуют дополнительные расходы.
• Срок сбора необходимых документов находится в периоде от 1 до 1,5 месяца.

Кредитование малого бизнеса по государственной программе

— Микрофинансирование. Является одной единственной возможностью получить средства на развитие малого бизнеса по льготной цене. В России еще несильно развит такой способ обеспечения помощи индивидуальным предпринимателям.

— Государственное поручительство. Оказывает помощь в получении больших займов, при этом государство должно быть заинтересованно в развитии выбранной отрасли бизнеса и повышении общего количества рабочих мест.

— Субсидия. Выдается для целевого использования. Растраты обязаны быть только на определенную цель (приобретение недвижимости, оборудования, товара для продаж, нематериальных активов). Государственные органы со временем затребуют отчетный материал по расходам данного займа. Выдается на конкурсной основе.

— Гранта. Предоставляется бизнесменам-инвалидам, многодетным, молодым (до 32 лет), безработным предпринимателям. Заявка подается властям регионального уровня. Сумма выплаты 300 000 рублей.

— Компенсационные выплаты и налоговые послабления. Данный вид предусматривает такие мероприятия, как налоговые каникулы, льготы по определенным условиям, надзорные каникулы с рядом ограничений, региональные налоговые льготы (подробная информация имеется на региональных сайтах центра поддержки индивидуальных предпринимателей), льготная аренда.

Виды кредитов для малого бизнеса

— На ведение деятельности. В основном  данный заем выдается на пополнение оборотных средств и движимого имущества.

— Лизинг. В этом виде кредита банки приобретают все необходимое имущество для открывающегося предприятия и сдают его в аренду заемщику, которая длится указанный срок в договоре. После его окончания, имущество переходит к заемщику.

— Факторинг. Вид займа, распространяющийся по России. Предоставляется при условии длительных отношений банка и заемщика. Представляет собой погашение банком задолженности кредиторов компании-заемщика.

— Инвестиционные. Главная цель, получение заемных средств. Направлены на развивающиеся проекты разных сфер деятельности. Положительная сторона данного кредита в том, что может быть предоставлено дополнительное время погашения основного долга, а также он предоставляются на срок до 10 лет.

Виды кредитования малого предпринимательства

— Овердрафт – это использование своих финансовых средств с добавлением определенного лимита, который предоставляет банк. Разница от обычного кредита заключается в том, что все зачисляемые денежные средства уходят на погашение кредита.

— Кредиты под отдельные нужды предпринимателя.

— Проектное финансирование.

— Кредитование по сниженной ставке.

— Кредитование для участия в аукционах, конкурсах и госзаказах.

Кредит по госпрограмме можно получит в муниципальном фонде. Сначала необходимо обратиться с положенными документами и анкетой в фондовую организацию. После рассмотрения заявки по истечению 3 дней будет предоставлен ответ. В случае положительного ответа, следует заключение договора между представителями всех организаций и выдается кредит.

Кредитование малого бизнеса на покупку недвижимости

Коммерческая ипотека – представляет собой ту же систему, что и кредит на жилое помещение. Гарантией банка выступает приобретаемая недвижимость. Начальный взнос заемщика представляет 10-30% от общей суммы, а также срок ипотеки достигает до 30 лет.

Кредитование малого бизнеса на пополнение оборотного капитала

Данный процесс проходит в виде выдачи заемщику денежных средств, на которые приобретаются материалы (товар), затем он реализуется и процент с дохода выплачивается на погашение займа. Так происходит оборот денежных средств предприятия.

Процентные ставки банков на кредиты для малого бизнеса

На данный момент банки предоставляют следующие процентные ставки в зависимости от условий кредитования:

Особенности кредитования малого бизнеса

В каждом банковской организации есть определенные критерии для приобретения денежных займов на продвижение и (или) открытие малого бизнеса, в случае невыполнения одного пункта, приобретение займа для начинающим бизнесменам маловероятно. Небольшие предприятия не ведет управленческую отчетность, что негативно влияет на одобрение в получение кредита. Так же расчеты маленькой фирмы направлены на длительные деньги, а это позволят себе только большие коммерческие (государственные) организации. Основная идея является кредит на гарантии, который не влечет за собой больших потерь.