Автокредитование

Иметь свой транспорт ныне является не просто прихотью покупателя, а, практически, жизненной необходимостью: доехать до места работы или поездка в другую страну, перевозка крупногабаритного груза – всё это, порой, заставляет человека прибегнуть к услугам других водителей или компаний. Неудивительно, что с этим растет и спрос на автомобили. Однако позволить себе покупку автомобиля, которая, не будем лукавить, является не из дешевых, может позволить себе не каждый. В урегулировании данного вопроса помогают автокредиты.

Автокредит – вид услуги кредитования, которая представляется различными банками, и только физическим лицам, для покупки личного транспортного средства.

Отличительные особенности автокредитования

• Оформление кредита происходит с оплатой части стоимости автомобиля (первый взнос), от чего сумма самого кредита будет составлять лишь оставшуюся долю стоимости транспортного средства (кроме автокредитования без первоначального взноса);
• Вариант финансирования покупки для приобретения товара в потребительских целях. Автомобиль является залогом по кредиту, застраховываясь по программе Каско. Кроме автокредитования, подразумевающего не требовать страхования залога по программе Каско, также стоит учесть, что тарифы такого страхования, в отличие от ОСАГО, не регулируются Центробанком РФ и могут иметь различные значения и вариации. (Уточняйте в страховой компании при оформлении);
• Предоставление кредита происходит непосредственно юридическому лицу, в виде безналичного перевода на его счет, предполагая полную ответственность продавца за передачу права собственности на автомобиль покупателю.

Как правило, на автокредит условия классифицируются по множеству признаков.

Первоначальное различие заключается в категории оформляемого транспортного средства:

Стандартный автокредит – кредит, который оформляется для покупки автомобиля или другого транспортного средства в потребительском назначении.

Коммерческий автокредит – кредит, который оформляется для покупки транспортного средства (автобусы, самосвалы, грузовики и т.д.) в производственных направлениях.

• Классический автокредит;
• Автокредит без первоначального взноса;
• Автокредит без оформления Каско;
• Экспресс-автокредит;
• Автокредит на подержанный автомобиль;
• Автокредит с отложенным платежом;
• Автокредит с господдержкой.

Классичесский автокредит

Классический автокредит представляет собой основополагающую услугу, которая требует максимально возможное количество условий, документов, подтверждающую платежеспособность клиента и успешность залогового обеспечения. Встречается, практически, во всех банках, но с небольшими различиями. Сроки рассмотрения данного кредитования занимает 5-7 рабочих дней.

Положительными сторонами данного вида является, во-первых, что процентные ставки по кредиту одни из самых низких. (От 4-15%). Во-вторых, долгие сроки на выплаты кредита. Оформить договор можно на срок от 5 до 10 лет.

Отрицательная сторона в том, что невозможно оформить автокредит на подержанный автомобиль, а также “бумажная волокита”, затягивающаяся практически, чем на две недели.

Для его оформления потребуются документы:

• Документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт);
• Трудовая книжка (копия);
• Водительские права;
• Подробное заполнение анкеты;
• Справка о доходах;
• Получения согласия супруги или супруга на оформление займа.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса – займ, без внесения предварительной оплаты на приобретение транспорта. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль оформляется достаточно быстро, как и автокредит на авто с пробегом.

Плюсы:

• Быстрые сроки рассмотрения.(2-3 рабочих дней);
• Необременение внесением крупной суммы денег при оформлении;
• Не требуется поручитель;
• В определенных банках, не очень строгие требования к подтверждению
• платежеспособности клиента;
• Допустимость покупки б/у автомобиля.

Минусы:

• Строгие требования к платежеспособности клиента. Могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу ежемесячную прибыль, а также подтверждение места прописки;
• Высокие процентные ставки. От 15-20%;
• Малые сроки кредитования. (До 3 лет);
• Дополнительные траты на скрытые поборы.

Документы, которые потребуются при оформлении:

• Водительские права;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Загранпаспорт;
• Военный билет;
• Паспорт;
• Справка о доходах (в зависимости от требований банка).

Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит – сей автокредит с остаточным платежом выполняет на максимальное сокращение срока выдачи кредита. Предлагается клиентам, которые готовы приобрести авто здесь и сейчас. Также возможно оформить автокредит на подержанный автомобиль.

Плюсы:

• Быстрое оформление. (Буквально, несколько часов.); Сниженное требование по перечню документов;
• Необязательность предоставления справок о доходе и трудовой занятости;
• Необязательность в страховании автомобиля и оформление его в виде залога;
• Возможность рассрочки выплат от трех до шести месяцев.

Минусы:

• Одни из самых высоких процентных ставок; (от 18-25%);
• Оформление страхования автомобиля по завышенным ставкам;
• Первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости;
• Малые сроки кредитования (До трех лет);
• Наличие дополнительных комиссий в банке при выплатах;
• Дополнительные комиссии при преждевременном погашении кредита;
• Распространяется, в основном, на дорогие автомобили и/или иномарок.

Для оформления потребуется:

• Паспорт;
• Водительские права;
• Данные о прописке.

Автокредит без оформления КАСКО

Автокредит без оформления Каско – кредит, предназначенный для покупки, без оформления обязательного страхования. Используется, в основном, для недорогих и поддержанных автомобилей.

Плюсы:

• Нет нужды в дополнительном страховании;
• Автомобиль не является залогом;
• Низкая стоимость самого транспорта.

Минусы:

• Высокая процентная ставка;(15-20%);
• Вероятность требования от банка страхования жизни и здоровья клиента;
• Долгое время оформления кредита (до 30 рабочих дней).

Перечень документов:

• Паспорт;
• Водительские права;
• Справка о доходах;
• Получения согласия супруги или супруга на оформление кредита;
• Трудовая книжка.

Автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанный автомобиль – кредит, предназначенный для оформления машины с пробегом. Может осуществляться как в салоне, так и у физического лица. Оформление проходит стандартно, в течение 5-7 рабочих дней. В данном случае, иномарки стараются подбирать не старше пяти лет, а отечественные не более трех лет.

Плюсы:

• Низкая стоимость самого автомобиля;
• Автомобили имеют небольшой возраст, который регулируется банком.

Минусы:

• Высокая процентная ставка;(12-20%);
• У машины могут быть проблемы с юридической стороны вопроса;
• Большой первоначальный взнос от 20 до 25% стоимости машины;
• Дополнительные комиссионные;
• Страхование автомобиля по Каско на весь период кредита.

Потребуются документы:

• Документ, удостоверяющий вашу личность;
• Трудовая книжка (копия);
• Водительские права;
• Подробное заполнение анкеты;
• Справка о доходах;
• Получения согласия супруги или супруга на оформление кредита.

 Автокредит с отложенным платежом

Автокредит с отложенным платежом – займ, предполагающий возможность оплаты только доли от стоимости автомобиля на установленный срок. После окончания срока, сумма выплаты будет составлять лишь от половины до четверти от стоимости автомобиля. Возвращать же долг можно несколькими способами:

• Выплатив всю сумму разом;
• Оформление дополнительной рассрочки;
• Вернув автомобиль по его рыночной стоимости с учетом того, что возврат будет совершен в салон, в котором был приобретен автомобиль.

Плюсы:

• Приемлемые процентные ставки(4-15%);
• Нет необходимости вносить первоначальный взнос;
• Вариативность дальнейшей выплаты по кредиту после окончанию срока;
• Долгие сроки по выплате кредита. (От 3 до 10 лет).

Минусы:

• При просрочке по выплате отложенной суммы, могут быть повышены процентные ставки;

• Долгое оформление;
• Возможность купить только новый автомобиль.

Потребуются данные документы:

• Документ, удостоверяющий вашу личность;
• Трудовая книжка (копия);
• Водительские права;
• Подробное заполнение анкеты;
• Справка о доходах;
• Получения согласия супруги или супруга на оформление кредита.

Автокредит с государственной поддержкой

Автокредит с госсподдержкой – кредитование, имеющее поддержку государства, посредством предоставления льгот по оплате займа. В результате часть оплаты совершает Правительство и упрощает выплату кредита. Максимальное значение субсидий по оплате процентной ставки составляет 6,7% .

Для получения данного вида кредитования, потребуется выполнить некоторые условия:

1. Стоимость автомобиля не выше 1450 000 рублей;

2. Изначальная ставка не более 18%;

3. Срок автокредитования максимум три года;

4. Нахождение транспорта в залоге по программе автокредитования;

5. Приобретение марки автомобиля, российской сборки.

6. Покупаться должен лишь новый автомобиль и не превышать возраста в один год.

7. Масса не выше 3,5 тонн.

Минусами же являются:

• Нахождение товара в залоге до конца погашения кредита;
• Оформление дольше, чем при стандартном автокредитовании;
• Невозможность оформить пенсионерами (до 60 лет) и молодым (до 21 года).

Для оформления потребуется:

• Паспорт;
• Загранпаспорт;
• Трудовая книжка (копия);
• Справка о получаемых доходах.
• Подтверждение супруга (супруги) на оформление займа;
• Сведения об имуществе, принадлежащем заемщику;
• Дополнительные справки о доходах.

Как можно заметить, вариантов автокредитования существует уйма. Все зависит от вашего положения и предпочтений. Если вы собираетесь приобрести автомобиль, то данная статья поможет вам лучше сориентироваться в том, как лучше поступить. Главное не торопиться и подходить к этому делу с умом – смотреть по своим возможностям.